部分受访对象提到:“千万不要在文章中提及姓名

2018-11-06 23:00

  先说刘忠,2017年6月13日庭审中,柳州市人民检察院指控刘忠受贿金额为5327.4339万元(其中4000万元未遂),而在12月20日的判决书上,最终数字认定为1307.7283万元(其中920.2279万元未遂)。再加上他向中美天元集团及旗下公司违法放贷68.75亿元,两罪并罚,判处有期徒刑16年。

  在与三哥吴浩商量后,吴东的四儿子吴世忠将李耀清的工作单位、照片、以及8万元交给了自己的同乡吴世华,让其跟踪李耀清,看是否能拍到受贿、养情妇等证据,没有就“教训”一下他。

  被当街砍杀的李耀清大难不死,捡回了一条命。

  第二天早晨,他就将资料袋交给了银行的纪委工作人员,称“这是中美天元集团董事会主席吴东给我的钱”。

  但通过增资,使注册资本金达到银行的贷款条件后,吴世忠合计从北部湾银行贷出8000万,贷款一批下来,资金就被转走。

  通过这一手法转移资金,去向很难追查。

  吴浩最开始想要教训的对象,是广西北部湾银行行长赵锡军,只不过在得知李耀清派人调查“宋家”地块后,就转而对其下了手。

  金融体系深化改革的紧迫性

  李耀清对吴东说,你跟着我干嘛,我真有事,约了几个企业家,方才脱身。

  至于吴东,银行骗贷案一审被罚2亿判十年半;砍杀李耀清一事,吴东则被认定为没有参与其中。

  此外,吴家还用同一“宋家”地块重复抵押,向北部湾银行、光大银行(601818,股吧)、浦发银行(600000,股吧)分别贷款8亿元、8亿元、1亿元。

李耀清后背伤口(来源:澎湃)

  这一操作的精妙之处在于,开具汇票所需要的核验企业资质、真实交易背景两个环节,造假相对容易,且一般只需要缴纳30%的保证金,即可开具足额数字。如此一来,不仅能实现转移资金的作用,还通过杠杆,获得更多的资金。

  他的意思是,广西水深,在银行系统担任高管要善于察言观色,不可贸然行动。

  中美天元集团曾计划以每亩38万元的价格从辽宁省盘锦市盘山县政府手中受让3500亩土地,但后来,只批下来1000亩,购买价款仅4.6亿元。 由于柳州银行并不知道这个情况,于是吴家便开始施展他们的“瞒天过海术”。

  同时,只要过了银行审查一关,就可以通过重复贴现的方式,不断放大杠杆。(如利用30万元保证金申请100万元面额汇票,贴现出来后,以100万元为保证金,再度申请贴现,当然贴现过程会扣除少许手续费。)

  复盘这场新中国成立以来最大骗贷案,为何吴家企业能够层层防火墙击穿,最终从银行套取420亿之巨的贷款?

  更令人意想不到的是,随着案件的侦破,吴东的大儿子吴洲、三儿子吴浩同样被牵扯到案件中来,最终吴浩和吴世忠被认定为主谋,行凶者则是被雇佣。

  当时“宋家”地块上还有一些房屋,房子没拆是不可能有土地证的,其实只要一眼,就能看到真相。但所谓“做戏做全套”,信贷员总是被吴浩安排司机带去看实际属于华发房地产的储备土地,20多次调查,全部变成了“到此一游”。

  我们注意到,2012至2014年,柳州银行给中海洋公司的承兑汇票额度,从9000万元上升至4.1亿元。

  接着,吴浩伙同和自己熟识的盘山县国土局抵押科科长周云飞,让后者同意将伪造的假土地他项权证交给银行的人用于抵押,待真土地证下来后再把假的换出来。用这一方法,吴浩和周云飞欺骗了柳州银行、北部湾银行、光大南宁分行、浦发南宁分行。

  在整个金融体系中,还有多少像吴家企业这样的股东已经悄然渗透到银行中?这应该也是郭树清主席强调“少数不法分子违规构建庞大的金融集团,已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍,必须依法予以严肃处理”的原因之一,也更加凸显他所说的“金融体系深化改革”的必要性和紧迫性。

  首先,是银行本身的管理体系存在不足。“一把手”权力太大,无法有效发挥集体决策的作用;银行的贷前、贷中审查存在漏洞,对于贷款的去向没有有效、及时的跟踪及反馈机制;电脑评估系统被人为击穿,没有发挥作用。

  通过上述眼花缭乱的造假手法,吴家公司从银行贷出了巨额资金。

  如遇阻碍,便先礼后兵,“佛来斩佛,魔来斩魔”。

  刘忠和吴东相识于2010年8月。

  利用贷款,吴氏家族以14亿元购买了北部湾银行16%的股份,1亿元买了桂林银行4%的股份,花2亿元成立了5家柳银村镇银行,各占49%股份。

  原来,吴东旗下公司从北部湾银行拟贷款10亿元,后来被缩减到了8亿元,吴浩和吴世忠认为是赵锡军和罗军从中作梗,二人便想找人教训他俩。但是,这时不知天高地厚的李耀清派人去核查摸底“宋家”地块了,于是有限的杀手就被转去教训李耀清了。赵锡军和罗军幸运的逃过一劫。

  11月2日,柳州中院公开宣判被告单位中美天元、被告人吴东等13人骗取贷款,以及中美天元、吴东、朱锦华单位行贿一案。

  2018年初,时任银监会主席的郭树清在接受《人民日报》专访时,曾发出振聋发聩的声音:“有的股东把银行当作提款机,肆意进行不正当关联交易和利益输送。少数不法分子通过复杂架构,虚假出资,循环注资,违规构建庞大的金融集团,已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍,必须依法予以严肃处理。”

  广西玉林农信社高层发现有公司造假骗贷数亿元,此后收缩了对该公司的放贷规模。但令人惊讶的是,很快,该信用社一把手“退居二线”、二把手“调离岗位”。

  柳州中院认为,被告单位及13名被告人的行为情节特别严重。故对被告单位中美天元以骗取贷款、票据承兑、金融票证罪判处罚金10亿元,以单位行贿罪判处罚金400万元,数罪并罚决定执行10.04亿元。

骗贷案现场照片(来源:龙城法苑)

  事情要追溯至2014年5月的一天。

  2014年5月,行凶之人终于找到了机会。

  纵观整个骗贷环节,采用了伪造土地证、抵押物骗贷,注册空壳公司、编制假账骗贷,以及借用他人信息骗贷等多重手段,且有债务关系的吴家公司没有资产,有资产的公司没有债务。如此娴熟、缜密的作案手法,绝不是等闲之辈能够完成的,这背后似有金融高手在运筹帷幄。

  (至于当时已经有5个孩子的吴东是如何成为豪门女婿的,感兴趣的小伙伴可在野马财经微信公众号后台回复“女婿”查看

  这时,吴东的长子吴洲找到广西明冠房产评估公司的陈坚,提出如果提高土地的评估价,以后中美天元的业务会给他做,还会帮忙从北部湾银行和柳州银行拉活儿。“利诱”之下,这家公司的评估员,在没有到过盘锦,仅看了几张照片后,将价格评估至320万元/亩。

  “敬酒”与“罚酒”

  为此,吴家以每年每人给3000元至10000元的好处费,利用公司职工的身份证成立了22家企业,用以“消化”土地抵押贷款。为了让这些空壳公司看起来更加真实和业务繁荣,会计朱锦华又在吴东的授意下,伪造了全套的虚假购销合同和财务资料;而对于仍然达不到授信量要求的部分企业,在柳州银行南宁高新支行担任过行长,对信贷系统了如指掌的吴伟(吴东的二儿子)等人则会指导如何调整数据,帮助贷款材料通过电脑测评。

  最后,万事俱备,要解决的,就只有银行的障碍了。

  吴氏家族的秘密

  而据了解案情的一位当地银行高层对野马财经(微信公号:ymcj8686)表示,逃过一劫的除了赵锡军外,还有北部湾银行董事长罗军。罗军被截时,杀手车上是4个人。所幸,罗军那天坐的是一辆七座商务车,包括司机在内一共有8个人,大家先后下车,一直走在一起。杀手寻找不到机会,只得放弃。

  随后,吴东给李耀清打电话,以谈贷款为由约其在柳州饭店大堂喝茶。

  行贿银行高管、买凶当街砍人、骗贷420亿元……随着时间的推移,这起震动全国金融圈的大案正在收尾,然而结果却有些出人意料。

  成为柳州银行的股东后,吴东和刘忠的关系变得更为紧密。

  “不解风情”的新任董事长

  该集团及吴东等主要当事人在申请贷款过程中存在大量伪造行为,以此共向银行等金融机构获取393笔420亿余元的资金。

  资金去了哪里?其中一部分被用于奢侈的生活和享受。

  《商业银行法》规定,单一客户贷款额度不能超过银行净资本的10%,集团客户不能超过15%,即使内部“有人”,这一红线也难以突破。

  于是,在批了几笔之后,他暂停了批准新增贷款。

  会是在柳州银行担任南宁高新支行副行长,对银行系统十分熟稔的吴东二儿子吴伟么?

  首先,吴家企业伪造了大量的假土地证和土地他项权证用于抵押。

  据柳州市人民检察院的指控,通过伪造财务报表、审计报告、购销合同、完税证明和土地权属证书等方式,2010至2014年,吴家从柳州银行、北部湾银行、光大南宁分行、浦发南宁分行等银行共取得394笔、合计超过420亿元贷款。

  柳州银行增资扩股会上,时任柳州银行董事长的刘忠结识了在广西颇有威势的“豪门女婿”吴东,经过几次谈判,双方达成了入股协议。

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  砍杀李耀清

  事实上,北部湾银行对于吴家的贡献并不算少。2013年,吴世忠找人注册了玉林市“肥更肥”化肥和南宁众乐生活超市两家公司。这两家公司一家没有实际业务,另外一家曾因经营不善关门。

  在帮着吴浩办理了几笔贷款后,有一天她主动提及,小轿车老坏,想换一辆越野车。

  这极为正常的风控举措,却让中美天元背后的吴氏家族很不满,因为李耀清的前任刘忠,在位七年从来没有“为难”过吴家。

  李耀清最后的借口被堵死,只得赴宴。

  这一退,在吴家看来,是敬酒不吃要吃罚酒。

  经手过吴家窝案的一位法官告诉野马财经(微信公号:ymcj8686),吴家关联公司超过300家,骗贷过程又长达数年,一家公司超过5笔资金往来的追查就很困难了。各方提供的资产线索,尤其是房产和土地,大部分是吴家编造的,根本就不存在。

  在吴家企业运作上述造假期间,柳州银行派信贷员曾20多次前往盘山查看抵押块地。

  在我们之前,请了4波律师,全都遭到威胁干不下去,最短的来了3天就走了”李耀清的代理律师候峰向野马财经(微信公号:ymcj8686)透露。而更让李耀清不安的则是,凶手大都是在2014年被抓的,按照刑期,离释放已经不远了。

  驶上高速大约半小时,凶手吴斌将菜刀扔到路边草丛里,驾驶员吴世华则给一名叫吴世忠的男子拨打电话,后者随即安排一辆黑色大众前往贵港服务区,接应凶手和驾驶员两人逃往玉林市陆川县。而负责安排车辆的吴世忠,则是柳州富商吴东的四儿子。

  案发后,吴家资产被查封。

  利用相同方法,吴家先后从北部湾银行贷出一亿五千万左右。

  “我们很惭愧。”他说。

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  或许,对于普通的柳州人来说,法院宣判意味着这场风波已经过去,惊叹过后还是要吃着10元/碗的螺蛳粉、30元/斤的狗肉过普通日子。可对因为阻挠巨额骗贷案,而被当街砍伤的李耀清来说,梦魇似乎一直萦绕在他的身边……

  以广西中海洋改性沥青公司为例。2012年,吴家公司会计朱锦华为该公司虚构了营收10亿元的财务报表,配合宋家地块造假的土地证质押来申请贷款。贷款批下来后,中海洋随即向柳州银行缴纳30%的保证金,申请银行承兑汇票,并将之交给朱锦华、吴浩等人,然后通过一位名叫“李总”的人,找到下家贴现,获取资金。

  骗局与真相之间往往只隔着一张纸,关键在于愿不愿意捅破罢了。

  此外,2013年初,吴东的三儿子吴浩得知北部湾银行玉林分行有个人微贷,通过给5000-1万/人好处费,吴浩用50个人的信息,从北部湾银行合计骗贷超7000万。

  不料后者却显得很为难,当即表示,你这样给我,我得交给纪委上交财政,事情就公开了。这“豪门女婿”不好弄,你直接给他送回去吧。上交未成,李耀清让董事会秘书开着车,将钱退给了吴东。

骗贷案现场照片(来源:龙城法苑)

  还有,违法成本低也是重要原因。正如前述广西当地一家银行高层所分析,“吴东的三个儿子坐那几年牢,和从银行骗到的百亿资金相比太划算了,将来归还不了的被当成坏账核销,相当于儿子们坐牢每天给老子赚几百万”。

  “功夫不负有心人”,通过这一系列的操作,吴家将包括国土局、第三方评估机构、银行,本该相互制约的防火墙全部击穿,最终成功骗取了至少62亿元的贷款。

  四年之间,吴家从当地多家银行套取贷款数百亿元。柳州中院查明,截至2014年8月18日案发,未结清126笔109亿余元,其中11笔12.848亿元已逾期。

  通过周云飞,假证发挥了真证的作用,不过吴家依旧不满足,因为盘山县土地价格并不高,能贷出的款有限。

  但由于李耀清伤口太大失血过多,眼科医院不敢接收。陈科夫又开车一路狂奔,到中医院时,李耀清已经休克。医生把他送进抢救室,将大量纱布塞入长达35公分、深7公分的伤口中,将不断喷涌的血按压住。当时,李耀清失血3500毫升,收缩压(高压)只有92,濒临死亡。

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  因为抢救及时,李耀清从鬼门关捡回一条命;这期间,雪佛兰轿车一路开上了贵港高速,车中除了凶手吴斌之外,还有驾驶员吴世华。

  其实,在吴氏家族的“黑名单”上,并非只有李耀清一人,他甚至不是第一目标。

  当然,前任柳州银行董事长刘忠真的就不知道这些事情么?

  罪与罚

  这一切还要从李耀清的身份说起。

  4月6日,李耀清推开毛家饭店包间门,看到吴东和时任柳州市长肖文荪(2015年11月4日21时47分,肖文荪落入柳江河中溺亡)等主要领导大都在场。“豪门”女婿摆酒,大家果然都给面子。

  李耀清以为真是资料,接了下来,路上打开,却发现是一摞面值为一千元一张的港币,整整一百万港元。

  百亿规模的资金流动却为何查不到一点有效的资产线索?

  补上所有的窟窿,尚有32亿元的缺口。且吴家旗下公司,所涉及的多为石油、房地产等暴利行业,多年来攫取的利润,又去向了何方?